Этот текст будет не совсем в рамках тематики сайта, тем не менее, я думаю он интересен многим, так как проблема получения карты банка, работающей за пределами РФ, по прежнему актуальна и будет актуальна еще долго.
Ситуация очень быстро меняется, и информация здесь может быстро потерять актуальность. По возможности, я буду возвращаться и актуализировать ее.
Итак, подробный мануал по самостоятельному открытию, пополнению, декларированию карты и счета в банках Казахстана. Для удобства можно использовать навигацию по разделам.
- Зачем нужна карта в Казахстанском банке?
- Как открыть карту банка Казахстана самостоятельно?
- В каком городе Казахстана лучше открывать счет?
- Какие документы взять с собой?
- Что делать по прибытию в город?
- 1. Поменять деньги
- 2. Купить сим карту
- 3. Оформить ИИН
- 4. Как оформить ИИН заранее, до посещения Казахстана
- 5. Как проверить что ИИН попал в базу?
- Как выбрать банк в Казахстане для открытия счета?
- Kaspi Bank
- Банк ЦентрКредит
- Как перевести деньги из России на карту банка Казахстана: все способы
- Перевод на карту Казахстанского банка через Золотую Корону
- Перевод с помощью Почта Банка / МТС банка / Qiwi / Тинькофф банк
- Покупка Тенге на бирже и отправка через СПФС
- Инструкция по покупке и переводу тенге
- Перевод рублей на корреспонденсткий счет банка Казахастана в Российском банке
- Пополнение Казахстанских карт через p2p и криптобиржы
- Телеграмм-бот для сравнения курсов валют
- Декларация зарубежных счетов в налоговой
- Валютные ограничения
Зачем нужна карта в Казахстанском банке?
Думаю это очевидно, но все же, карта любого зарубежного банка сейчас это возможность:
- оплачивать зарубежные сервисы, подписки, сервера, облачные хранилища, домены, игры, покупки в зарубежных интернет магазинах и т.д.
- путешествовать как раньше, оплачивая покупки картой или телефоном, а не таская с собой пачку наличных, бронировать отели через привычные сервисы
- покупать и хранить валюту, получать проценты по валютному депозиту (а не штрафы за ее хранение), снизить риск «принудительной девалютизации» вашего счета
- вывести деньги за пределы РФ, минуя стремительно исчезающий из РФ SWIFT
- снова получить доступ к привычным премиальным сервисам — Priority Pass/Lounge Key, бонусных предложений по премиальным картам Visa/Mastercard
- подготовиться к возможной смене резиденции в зарубежном брокере, если брокер решит заморозить счета всех проживающих на территории РФ
- покупать бытовую технику или даже машины вдвое дешевле, пока держится хороший курс (еще пару месяцев назад из Казахстана можно было привезти новое авто почти вдвое дешевле, чем оно стоит в салонах РФ, при этом процедура максимально простая, так как Казахстан находится в Таможенном Союзе с РФ)
В общем поводов для того, чтобы открыть счета в зарубежных банках, достаточно, поэтому приступим.
Как открыть карту банка Казахстана самостоятельно?
Есть два варианта:
- Поехать самому в Казахстан и открыть карты на месте (потребуется 2-3 дня)
- Воспользоваться услугами посредников, работающих по доверенности (услуги стоят 20-50 тыс рублей, много мошенничества, но если очень повезет — карту можно будет получить, не вставая с дивана)
Из за риска попасть на нечестного посредника, я выбрал первый вариант, его и буду описывать.
В каком городе Казахстана лучше открывать счет?
Большой разницы нет, подойдет любой средний и крупный город, в котором есть отделения выбранных банков. Добраться можно на самолете, ЖД, автобусе или машине. Удивительно, но многие не знают, что на расстоянии 4-6 часов пути от их города находится Казахстан и впервые обнаружили соседа только сейчас 🙂
Добраться по суше проще из: Оренбурга, Самары, Саратова, Астрахани, Челябинска, Омска, Барнаула, итд.
К примеру: от Самары до ближайшего Уральска в Казахстане около 4 часов на машине или автобусе плюс час-полтора на прохождение границы.
- На автобусе может выйти даже быстрее, так как граница проходится централизованно и детального досмотра, как с авто — нет. Ну и это значительно дешевле — от 600р в одну сторону
- При поездке на машине, нужно проверить наличие действующего техосмотра (диагностической карты), соответствие авто требованиям ПД (например в части тонировки стекол), и оформить страховку (~1500р, можно оформить заранее онлайн и чуть дешевле, можно на месте и чуть дороже, как правило пункты продажи стоят прямо перед границей).
Смысла от машины в самом Казахстане нет, если нет желания совместить поездку с путешествием по городам, так как такси развито (доминирует Яндекс.Такси) и крайне дешево, учитывая текущий курс.
Единственное условие при прохождении границы для целей последующего открытия счета — пройти границу с получением отметки в заграничном паспорте (можно пройти и по внутреннему российскому, но в таком случае счета открыть не получится)
Какие документы взять с собой?
Обязательные выделил жирным, остальное лучше взять, если банк запросит что то дополнительно:
- Заграничный паспорт
- Российский ИНН
- СНИЛС
- Выписка с банковского счета РФ за последние 6 месяцев
- Справка с места работы (или аналогичное подтверждение регистрации ИП, итд)
Что делать по прибытию в город?
1. Поменять деньги
По возрастанию выгоды при обмене рублей на Тенге:
- Обмен наличных в кассе банка (худшие условия)
- Обмен в обменниках города (курсы заранее можно посмотреть тут и подобрать наилучший обменник)
- Так же можно заранее сделать себе перевод через Золотую Корону и получить тенге в любом банке, работающим с этой системой переводов. Курс можно проверить здесь.
- Оптимальный вариант — снять тенге в банкомате с российской карты Мир. Лучше всего для этого подходит МИР от Сбербанка, в банкомате СберKZ, курс платежной системы будет будет лучше чем в любом из обменников.
2. Купить сим карту
Идем в отделение оператора или в любой крупный ТЦ к стойкам с мобильными телефонами и аксессуарами и покупаем симку. Подойдет Билайн КЗ или Теле2, сим карты стоит зарегистрировать на свой Загран в целях безопасности, так как в последствии на этот номер будут приходить смс от банков.
Для ориентира, в Билайне минимальный тариф стоит около 2800 тенге (~360р по текущему курсу), после возвращения в РФ, можно перевести на тариф без абонентской платы и подключить услугу «Симка в сейфе» (1 тенге в месяц), чтобы симку не заблокировали за неактивность.
При регистрации симку привязывают к IMEI телефона, но это не мешает ей работать в любом другом телефоне, поэтому можно безболезненно использовать в любом.
3. Оформить ИИН
Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) для иностранцев — это уникальный 12-значный номер физических лиц, который формируется и хранится в гос. реестре идентификационных номеров. ИИН в Казахстане это аналог Российского ИНН или УНП в Беларуси.
В Казахстане достаточно высокая цифровизация государственных услуг, в некоторых вопросах услуги даже более продвинутые, чем в РФ (к примеру смена собственника при продаже автомобиля занимает полчаса и проводится через приложение местных Госуслуг, без участия сотрудников автоинспекции). В общем для решения большинства задач потребуется ИИН.
Оформить его можно, обратившись лично в ЦОН (центр обслуживания населения, аналог нашего МФЦ, где все услуги в одном окне). Найти ближайший ЦОН можно через 2gis.ru, он отлично работает на территории Казахстана. Заявление на выдачу ИИН можно предзаполнить через официалного тг-бота.
Важно! ИИН присваивают и выдают в течение 1-3 дней на бумаге, но с «бумажным» ИИН открывает счет только один банк — Kaspi. Для всех остальных потребуется дождаться, пока ИИН попадет в единую государственную информационную систему.
Так же можно оформить ИИН через отделения банка БЦК в Астане и Алматы, есть люди, кто получал таким образом ИИН за 1,5 часа.
4. Как оформить ИИН заранее, до посещения Казахстана
Есть посредники, кто может оказать такие услуги по доверенности (~стоимость 4-6 тысяч рублей), но есть высокий риск попасть на мошенников.
Так же можно оформить ИИН заранее, через Консульский отдел Казахстана в городах: Москва, Санкт-Петербург, Казань, Омск, Астрахань
Потребуется (но окончательный список документов лучше еще раз уточнить в консульстве):
- паспорт
- электронная копия паспорта (в формате jpegи pdf)
- электронная копия нотариально заверенного перевода ФИО на латиницу (в формате jpeg и pdf);
- запись на прием через сайт (тип услуги: любой)
Способ долгий, получение может занять 3 недели
5. Как проверить что ИИН попал в базу?
- Ножками заходить в нужные банки и просить проверить, доступен ли ИИН. Что примечательно, разные отделения одного и то же банка могут в разное время «увидеть» ИИН, поэтому полезно пройтись по разным, и набрать контакты менеджеров, которых можно периодически просить проверить базу, пока Вы сидите в кальянной 🙂 Вообще, полезно набрать на месте контактов, которые впоследствии помогут по разным вопросам. В моем случае так и было — одно из отделений увидело ИИН в то время как остальные увидели его сильно позднее.
- Проверить доступность ИИН в единой базе через сайт КазПочты.
- Проверить доступность ИИН через сервис проверки задолженности.
- Проверить на этом сайте
В случае успеха, по ИИН будет подгружено Ваше ФИО из базы.
Как выбрать банк в Казахстане для открытия счета?
Банков не так много, всего два десятка, в том числе три банка, являющиеся дочками российских банков, попавших под санкции, и проходящих сейчас реорганизацию. (Альфа была куплена местным БЦК, ВТБ и СБЕР — не знаю, но в переходный период они работают неполноценно, в сбере пустые отделения, переводы на другие банки не работают)
Среди всех банков, самые простые и оптимальные с минимальным комплектом документов:
В остальных банках скорее всего запросят дополнительные документы — справку с места работы в Казахстане, регистрацию по месту жительства итд. (При желании, эти документы не сложно получить с помощью посредников, но нужно понимать зачем Вам нужны именно эти банки, чтобы нести дополнительные трудовые и денежные затраты). Большинство потребностей закрывается выше озвученными банками.
Kaspi Bank
Kaspi — что то похожее на российский Тинькофф, банк-суперапп-маркетплейс с упором на технологичность и онлайн обслуживание без офисов, супер распространен в Казахстане, больше половины всего населения является клиентами. «Скинь на Каспи» — звучит очень часто при небольших расчетах за мелкие услуги, аренду квартиры итд. Банк, кстати не так давно вышел на IPO и до недавнего падения почти втрое, был на прицеле у многих любителей всего быстрорастущего-технологичного, и торговался по космическим мультипликаторам (уже в тот момент, когда по охвату аудитории приближался к своему максимуму), на пике капитализации активно выходили обзоры рисующие огромные перспективы. В общем можно почитать что-нибудь такое для общего понимания проникновения сервисов Каспи в Казахстане
Карта Kaspi Gold:
- Карта эмбоссированная, именная
- Валюта — Тенге
- Платежная система — MasterCard
- Условия выпуска — наличие бумажного ИИН (не дожидаясь подгрузки в информационную систему), местной сим-карты, и опционально СНИЛС и российского ИНН
- Сроки выпуска — мгновенная печать в картомате
- Наличные за пределами КЗ: без комиссии до 300 000 тенге. Свыше 300 000 тенге — комиссия 0,95 % от суммы превышения.
Дополнительно в отделении стоит открыть расходно-пополняемые депозиты — в тенге и валюте, так как нерезиденты не могут открывать их дистанционно, а они пригодятся, чтобы получать процент на остаток, не хранить все деньги на карточном счету, и для конвертации тенге в валюту. Неснижаемый остаток по этим депозитам небольшой — эквивалент 10$
Банк ЦентрКредит
upd 17.10.2022: Появилась информация, что банк перестал выпускать нерезидентам простую бесплатную #карткарта, и временно перестал выпускать TravelCard в связи с тем, что закончился пластик
Крупный банк, один из первых коммерческих в Казахстане. Открывает карты после того как ИИН будет подгружен в базу. Есть несколько карт, как бесплатные так и платные (с условием бесплатного обслуживания). Все карты для нерезидентов не допускают овердрафт и работают только как дебетовые, даже если тарифом предусмотрен кредитный лимит.
#картакарта | TravelCard | IronCard | |
---|---|---|---|
Тип | неименная | именная, премиальная | именная, премиальная |
Выпуск | мгновенно | 5-7 рабочих дней | 5-7 рабочих дней |
Валюта | KZT | Мультивалютная KZT, RUB, USD, EUR |
Мультивалютная KZT, RUB, USD, EUR |
Платежная система | Visa | Visa Signature | Visa Infinite |
Стоимость выпуска | Бесплатно | 10 000 ₸ | 30 000 ₸ |
Обслуживание | Бесплатно | Бесплатно в случае: 1) Безналичная оплата в месяц от 500 000 ₸ 2) На счетах от 3 млн тенге В прочих случаях — 5 000 KZT в месяц |
Бесплатно в случае: 1. Безналичная оплата в месяц от 1 000 000 ₸ 2. Любые вклады/остаток на карте от 15 000 000 Т (ежедневно) |
Снятие наличных | на территории КЗ:
до 500 000 KZT в месяц- 0% за пределами КЗ: 1,5% + 300 KZT |
на территории и за пределами КЗ:
до 5 000 KZT – 1% мин 100 KZT, |
до 5 000 KZT – 1% мин 100 KZT, от 5 000 KZT до 3 000 000 KZT в мес – бесплатно свыше 3 000 000 KZT в мес — 1% мин 250 KZT |
Кешбек | 1% на все покупки
до 3-10% в любимых категориях месяца |
7% на покупки в категории Travel (список МСС кодов в категории) | до 5% на все:
2% за все операции |
Премиальные бонусы | — | Бизнес залы LoungeKey
Бесплатное посещение – 10 раз в год. Чтобы иметь возможность воспользоваться сервисом, в течение месяца необходимо рассчитываться картой Travelcard на 150 000 тенге. |
Бизнес залы LoungeKey — Безлимитно
Чтобы иметь возможность воспользоваться сервисами, в течение месяца необходимо рассчитываться картой IRONCARD на 300 000 тенге |
На мой взгляд оптимальной для нерезидента является карта TravelCard.
Так же, есть зарплатная BCCpay, которая стоит значительно дешевле мультивалютных TravelCard и IronCard но при этом может быть моновалютной долларовой, что предпочтительнее для нерезидентов Казахстана, чем карты в Тенге, но чтобы добиться ее выпуск, придется обойти много отделений и хорошо поуговаривать менеджеров, просто так ее открывать не хотят, тем не менее кому то удается.
Из дополнительных преимуществ банка БЦК:
- Возможность конвертации валюты по курсу, приближенному к биржевому, и еще более лучшие персональные курсы для сумм от 10000$
- Металлический счет, позволяющий покупать «золото» от 1 грамма
- Открытие депозитов онлайн из приложения, в отличие от Каспи
Как перевести деньги из России на карту банка Казахстана: все способы
Пожалуй самое главное в этом мануале. Потери при разных способах перевода могут достигать и 10% и найти оптимальный способ, лучший курс конвертации, особенно для больших сумм, может быть полезно для кошелька.
Перечислю все способы, которые я знаю, и подробно опишу те, что попробовал сам. SWIFT перевод в валюте не упоминаю, так как если у Вас есть банк, которые еще работает с валютой и сохранил вменяемые тарифы на SWIFT, то Вы знаете что делать.
Для остальных случаев можно использовать:
- Перевод через системы денежных переводов — Золотая Корона (потери ~8%)
- Перевод со счета в Почта Банке с авто конвертацией в тенге (потери 6,5%)
- Покупка Тенге по биржевому курсу через брокера ВТБ и последующая отправка Тенге через СПФС (российский аналог SWIFT) в банки
- Перевод в рублях с неподсанкционного банка РФ через рублевый корсчет Казахстанского банка с последующей конвертацией рублей в тенге/доллары
Перевод на карту Казахстанского банка через Золотую Корону
Обычно ЗК используют для получения наличных, но есть способ получить деньги на карту. Для этого:
- Логинитесь в качестве отправителя под российским номером телефона
- В качестве получателя платежа указываете себя же, но указываете свой Казахстанский номер телефона и ФИО на латинице
- Оплачиваете перевод картой не подсанкционного банка РФ
- Логинитесь в приложение/аккаунт с казахстанским номером телефона
- Видите входящий перевод. Выбираете «Получить на карту», указываете номер, получаете тенге на свою казахстанскую карту
Быстро, просто, работает со всеми банками получателями
Не самый лучший курс, примерно на 8% хуже курса ЦБ
Перевод с помощью Почта Банка / МТС банка / Qiwi / Тинькофф банк
Нужно бесплатно открыть счет в Почта Банке / Мтс банке / Qiwi, карту получать не обязательно. Все они работают через сервис
В Почта банка, В ЛК — Платежи и Переводы -> За границу -> Казахстан -> Номер карты и сумма
Через приложение Тинькофф:
Платежи -> Погашение кредитов -> «пополнение карт банков Казахстана» -> Ввести номер карты
Курс конвертации Почта Банка/МТС банка/Киви/Тинькофф — ЦБ минус 6,5%
Максимальный платеж 15000р, поэтому большие суммы придется разбивать на несколько.
Покупка Тенге на бирже и отправка через СПФС
Один из выгодных вариантов, так как тенге покупается напрямую на Московской бирже с минимальной комиссией, и дальше переводится на Ваш счет в Казахстанском банке через СПФС (наш аналог свифт).
Схема многократно проверена в связке ВТБ брокера -> ВТБ банка -> Каспи, но судя по чатам перевод так же работает и на другие банки: ВТБкз, Фридом, Жусан, Евраз, Халык, Алтын, Казпочта
БЦК и Форта банк не принимают переводы в тенге от ВТБ, платеж возвращается с потерей комиссии
Инструкция по покупке и переводу тенге
- Покупаем тенге на бирже через ВТБ Мои инвестиции, тикер KZTRUB_TOM, на текущий момент курс около 12,8 что означает что 100 тенге стоит 12,82 рубля, или наоборот — 1 рубль стоит 7,8 тенге. Расчеты в режиме Т+1, то есть подать тенге на вывод можно на следующий день.
- Нужно однократно прийти в отделение ВТБ и «привязать» банковский счет в тенге к брокерскому, чтобы появилась возможность выводить с брокерского счета на банковский.
- Подаем заявку на вывод: ЛК ВТБ -> Распоряжения -> Вывод денежных средств -> Подать поручение
- Лимит на вывод с брокерского счета без комиссии — эквивалент 300 000 рублей в месяц, с превышения — комиссия 1%. Здесь же можно посмотреть оставшийся лимит без комиссии. Вывод занимает несколько часов.
- Далее в банке ВТБ: Переводы — В Валюте за рубеж — Казахстан.
- Важно указать в поле Получатель: ФИО и ИИН, а в деталях перевода указать коды KNP343, KOD29, KBE29 (подробнее о кодах в памятке)
- Комиссия за перевод — 1% но не менее 1500 и не более 20 000 тенге. То есть при переводе крупных сумм, комиссия будет меньше, например при переводе 8 млн тенге (~1 млн рублей) комиссия будет 20 000 тенге, то есть 0,25% от суммы.
- Лимиты на перевод
- на сутки — 20 млн в рублевом эквиваленте
- на месяц — 1 млн в долларовом эквиваленте
Обычно уже на следующий день средства поступают в банк Казахстана, где их можно разместить на депозите (ставки в тенге около 14% годовых, или поменять на USD)
Если конечная цель — не тенге, а доллары на счету в банке Казахстана, то в зависимости от банка, на который отправляете тенге и его внутренних курсов, разница с биржевым курсом USDRUB на момент отправки составит около 1,5% (без учета волатильности курса в течение суток, которые идет перевод), что дешевле или сравнимо с тарифами на SWIFT, но не несет рисков заморозки денег у корреспондента на неопределенный период, если момент перевода удачно пришелся на наложение санкций на Ваш банк.
Перевод рублей на корреспонденсткий счет банка Казахастана в Российском банке
Этот способ очень хорош тем, что сумма перевода не ограничена, комиссий за перевод по рублевым реквизитам нет у многих банков, и реализация простая — достаточно найти реквизиты рублевого корсчета Вашего Казахстанского банка. К примеру, у БЦК корсчет открыт в российском Райффайзен банке (все корсчета БЦК тут)
АО «Райффайзенбанк»
к/с 30111810900000000085
БИК 044525700,
к/с 30101810200000000700 к/с в ГТУ Банка России
Межгосударственный банк
к/с 30111810700000000058
БИК 044525362,
к/с 30101810800000000362 к/с в ГТУ Банка России
Потери будут зависеть от курса USDRUB в казахстанском банке, к примеру в БЦК курс будет отличаться от биржевого всего на ~1,5% что по текущим меркам очень небольшая плата за вывод валюты.
Реквизиты заполняем как на примере ниже:
- Счет получателя: к/с нашего банка, в данном примере — 30111810900000000085
- БИК: бик банка, в котором открыт корсчет, в данном примере БИК 044525700
- ИНН получателя: инн банка в котором открыт корсчет, в данном случае 7744000302
- Получатель: здесь важно, получатель не Вы, а Ваш Казахстанский банк, у которого открыт корсчет, в нашем случае, получатель АО «БанкЦентркредит»
- Назначение платежа: здесь как раз указываем все данные, необходимые казахстанскому банку для того, чтобы идентифицировать Ваш платеж и зачислить на Ваш счет:
ФИО (как в загране, на который открывался счет в КЗ). Название банка, ACCOUNT: номер Вашего рублевого счета в КЗ банке, IIN: Ваш ИИН. Перевод собственных средств.
Пример: Ivanov Ivan. JSC BANK CENTERCREDIT, ACCOUNT: KZ458545854585458500, IIN: 860860860860. Перевод собственных средств.
- После прихода рублей, можно конвертировать их в нужную валюту. Спред к мосбирже сильно зависит от волатильности, например прямо сейчас в БЦК банке:
- USDRUB — 61,35 (на мосбирже 60,06), дороже на 2,14%
- KZTRUB — 13,19 (на мосбирже 13), дороже на 1,46%
Если нужны тенге, то часто бывает выгодно купить сначала USD а потом поменять на KZT, чем сразу за рубли покупать KZT. Причем выгода может быть очень существенная, до 6%.
Пополнение Казахстанских карт через p2p и криптобиржы
Способ сложный и требует много телодвижений и не подходит тем, кто уже и так не работает с криптовалютами (А те кто работает не нуждаются в инструкциях). Такие переводы сопряжены с риском блокировки счета банком (115-ФЗ и его аналоги в других странах), а нам же не хочется потерять доступ к нашему зарубежному счету в самый неподходящий момент?
Поэтому описывать способ не буду, и использовать не рекомендую, тем более что есть куда более простые и безрисковые способы.
Телеграмм-бот для сравнения курсов валют
Для выбора лучшего способа для пополнения счета в баке Казахстана можно использовать телеграмм-бот, который парсит курсы валют для популярных банков и способов пополнения.
Пример работы бота:
Декларация зарубежных счетов в налоговой
Любой счет, открытый или закрытый в зарубежном банке, необходимо задекларировать в налоговой инспекции РФ в течение месяца с момента открытия или закрытия, сюда входят:
- Карточные счета
- Текущие счета, открытые автоматически при выпуске карты (могут и не отражаться в ЛК)
- Депозитные счета
- Рублевые счета
К примеру, у меня при открытии карт и депозитов в трех банках вышло 13 счетов для декларирования.
Уведомлять необходимо и при изменении реквизитов зарубежных счетов, так же в течение месяца с момента изменения
Подробнее об этом на сайте налоговой.
Проще всего уведомить налоговую через ЛК:
Жизненные ситуации -> Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ -> Уведомить об открытии счета (вклада) в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ
Данные по некоторым популярным банкам, которые потребуются для уведомления:
Банк | BIC | Адрес |
---|---|---|
AO Kaspi bank | CASPKZKA | Respublika Kazahstan, 050013, g. Almaty, ul. Nauryzbaj batyra, 154 A |
SB Sberbank | SABRKZKA | SB Sberbank JSC, 13/1 Al-Farabi Avenue, Bostandyk Disctrict, Almaty, 050059, Republic of Kazakhstan |
JSC BANK CENTERCREDIT, ALMATY KZ | KCJBKZKX | Republic of Kazakhstan, ALMATY, AL FARABI AVE. 38, 050059 |
Валютные ограничения
Валютное законодательство и без того было не простым и многие вопросы не однозначно трактовались, а за ошибку была угроза получить штраф в 75-100% от «незаконной» операции. После 24 февраля же все стало намного сложнее, а количество поправок и изменений заставляет даже юристов спорить между собой. Сейчас часть ограничений снята, а максимальный штраф за ошибку упал до «божеских» 20-40%.
Основной документ, регулирующий такие операции — Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» а так же последующие специальные указы президента — 79, 81, 430
Лучшую компиляцию по текущим валютным ограничениям собирают ребята на канале FTL-Advisors
Последняя компиляция от 19 сентября 2022 года, рекомендую досконально изучить, так как цена ошибки высока, и интуитивный подход тут не работает и операция, кажущаяся безобидной, может оказаться недопустимой. Например обычное пополнение своего счета наличными (которое например требовалось чтобы открыть депозит в Каспи, или оплатить выпуск карты в БЦК) было запрещено до 5 июля 2022, или перевод между своими же счетами открытыми после 1 марта 2022, если счета в недружественных юрисдикциях, тоже были запрещены (а переводом считается даже открытие депозита внутри одного банка)
Выделю самые частые операции, которые возникают при бытовом использовании карт Казахстана:
Операция | Ограничения | Подтверждение |
---|---|---|
Пополнение карты КЗ наличными через банкомат или кассу | Можно (было нельзя в период с 01 марта 2022 года по 05 июля 2022 года) | Указ № 430, п.5 ст. 12 173-ФЗ |
Перевод рублей/тенге/долларов со счета в банке РФ меньше 1 млн долларов в мес | Можно | Разъяснения от 30.06
Разъяснение № 4-ОР |
Перевод валюты между своими счетами внутри одного банка КЗ, между банками КЗ, и на счета в банках, открытых в недружественных юрисдикциях | Можно | Указ № 79, Указ № 430, Ответы (ответ на вопрос № 15) |
ЦБ ведет свой FAQ по вопросам валютного регулирования, на многие вопросы есть ответ там
Если все же у Вас есть сомнения, то можно задать вопрос в поддержку ЦБ и даже получить очень быстрый и аргументированный ответ.
Устанавливаем приложение «ЦБ Онлайн» — Android / Iphone и нажимаем «Задать вопрос»
Отвечают мгновенно:
лучшая статья!
Алексей, спасибо огромное
Жаль, что она не попалась мне на прошлой неделе, когда я еще был в КЗ.
Было бы еще интересно узнать про брокерские счета в КЗ. Ты сам открыл там?
К сожалению, в последнее время мало статей.
Сам не открывал, но в том же Фридоме можно открыть Фридом глобал дистанционно, не обязательно физически ездить в КЗ. Что то брокерское было и у БЦК и по моему Халык банка, но на мой взгляд все эти варианты равнозначны по рискам выходу на мир через дочек Финама/БКС.
Статей в последнее время не мало, их просто нет с февраля.