Открытие Премиум: 4% кешбека на все расходы

Сервисы

Продолжу рассказывать о бонусах, которые получает долгосрочный инвестор, накапливающий капитал на фондовом рынке через российских брокеров.

Я распределяю капитал по разным брокерам по нескольким причинам:

  1. Диверсификация рисков брокера. Как бы не было безопасно хранение бумаг клиента в депозитарии, как бы мы не ставили в кабинетах галочки за запрет сделок оверанайт, риск банкротства брокера и потеря всего капитала сохраняется. (кейс Брокера Энергокапитал для тех, кто сомневается)
  2. Получение доступа к разному функционалу. У одного брокера может не быть доступа на СПБ, у другого срочного рынка, у третьего ограничен список бумаг, у четвертого неудобные интерфейсы и плохо подходят для частных спекулятивных сделок, и так далее.
  3. Максимизация премиум бонусов, которые щедро дают российские брокеры.

На очереди — Брокер Открытие и бонусы, которые можно получить в одноименном банке.

Как получить статус?

Поддержание минимального остатка 3 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и 2 млн для регионов.

При этом в расчет остатка идет многое:

  1. Сумма активов на брокерском счету в брокере «Открытие»
  2. Счета, депозиты, вклады, остатки в банке, само собой
  3. ПИФы, ДУ-стратегии, структурники итд,  купленные в Открытии
  4. Договора инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ, НСЖ)

Сумма активов суммируется по всем продуктам автоматически. Присваивается статус автоматически, без посещения офиса, после подачи заявки на сайте.

Самое главное — для получения статуса и преимуществ, не требуется поддерживать минимальный уровень расходов по карте, как во многих банках.

Какие основные преимущества?

Главное, на мой взгляд, это на выбор:

  • кешбек 4% на ВСЕ покупки по карте банка
  • или 11% на выбранные макро-категории

Кешбек 4% на все — какие нюансы?

  • Начисляется в баллах, но при этом 1 балл = 1 рублю, и компенсируют эти баллы любые покупки без ограничений, в отличие от «милей»
  • Для получения 4% кешбека вместо 2% надо раз в месяц производить любой символический платеж через интернет банк, достаточно пополнить мобильник на 10р, в любой день месяца. Видимо это сделано, чтобы сэкономить на части «забывчивых»  клиентов
  • Воспользоваться можно после того как будет накоплено хотя бы 1500 баллов (совершено покупок от 37 500р)
  • Покупки округляются до 100р в меньшую сторону. Так покупка на 199р принесет 4р кешбека

При среднемесячных расходах ~100 тыс в месяц на семью, это дополнительные 48тысяч в год, неплохая прибавка на ровном месте.

11% на макро категории +1% на все остальное

Можно выбрать 1 макро-категорию, тип платежа всегда определяется по MCC-коду платежного терминала, через который совершен платеж:

  1. Аптеки, салоны красоты
  2. Кафе, рестораны, точки быстрого питания
  3. АЗС, метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг, такси
  4. Отели, билеты, аренда авто

Если в какой то из категорий у Вас большие траты — это неплохая прибавка. При этом на все остальные платежи начисляется «стандартный» для других банков 1%

Менять тип кешбека можно раз в месяц, новый выбранный всегда будет действовать с 1го числа следующего месяца. Поэтому если предстоит, к примеру путешествие, то можно заранее на этот месяц выбрать 11% на рестораны, к примеру.

Лимит — до 15 000 баллов в месяц по всем кешбекам, то есть чтобы упереться в лимит, вам нужно тратить ~375 000р в месяц.

Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам

Тут все как у всех, небольшие прибавки к процентам доходности по вкладам и копилкам. Можно «покупать» за баллы повышение ставки по вкладам и накопительным счетам.

Страховка

  • На держателя счета + 3 членов семьи
  • Общая сумма страхования — скромные 163 000 € на каждого застрахованного (до 3 членов семьи): до 51 500 € по России и до 111 500 € за рубежом, но реальные лимиты по выплатам сильно урезаны, их нужно смотреть в договоре страхования. На лечение ОРЗ никто не выделит 100 000$, а максимальная общая сумма страхования как правило получается за счет таких статей как «репатриация тела умершего в страну проживания».
  • Начинает действовать в 100км от места проживания, и это неплохо (у некоторых только от 300-400км), и до 90 дней (как у всех). Жить в тайланде и лечиться по страховке — не выйдет.

Бизнес-залы

12 проходов в год, ни о чем, но пусть будет 🙂 Работает по система Lounge Key, то есть отдельная карта Priority Pass не требуется, нужно предъявить банковскую карту, но при этом на время посещения резервируется сумма ~3,25$ за каждого посетителя.

Бонусы от платежных систем согласно категории карты

Для Mastercard, смотреть здесь

Для Visa — здесь

Категории карт в рамках Открытие Премиум: MC Black Edition, Visa Signature, не самые топовые. До 5 карт на один счет — бесплатно.

Скидка 20% на отели и билеты

Но только если баллов хватает на 100% покупки, поэтому — не интересно. Еще и цены наверняка выше чем при покупке тех же продуктов напрямую у Авиакомпаний или отелей на Букинге.

Бесплатная юридическая поддержка

Заявлен большой список покрываемых вопросов, но на себе проверить пока не удавалось, как проверю — дополню материал. Пока сомневаюсь в том, что такой спектр консультаций может быть бесплатным.

Открытие Премиум: 4% кешбека на все расходы

Сравнение с ближайшими аналогами

Пока пост валялся в черновиках, вышел пост на VC.RU про подобные бонусы от Сити Банка — «Citi Priority», но на для среднего инвестора он ощутимо хуже, и вот почему.

Бонус Открытие Сити
Условия поддержания > 2млн р на брокерских и других счетах >1,5 млн руб на банковском счету или/ при тратах более 75 000р в мес или/ при зарплате >250 000р в мес
Кешбек на всё 4% 5%
Лимит в месяц 15 000р (выгодно при расходах менее 375 000р в месяц) без ограничений (выгодно при глобальных покупках — машина, дорогой отпуск)
Сгорание баллов нет через 1 год
Порог конвертации баллов в рубли 1500 баллов (эквивалент 1500р кешбека, расходы 37 500р) 15 000 баллов (эквивалент 75 000р кешбека,  расходы 1 500 000р)
Риск потерять баллы в случае смены программы низкий, так как обналичивать можно каждый месяц, при расходах выше 37 500р в мес. высокий, так как обналичить 5% кешбек можно после расходов в 1,5 млн за год

На мой взгляд, предложение от Открытия хоть и имеет меньший потенциальный кешбек, но матожидание с учетом риска его не получения, на мой взгляд, сильно выше чем у Сити 🙂

Плюс брокерское обслуживание а тарифы у Открытия — вполне сносные, в целом за 3 года обслуживания, впечатления позитивные.

Бонусы Открытие AirBack

С середины Апреля 2021 года премиальную программу расширили, и для клиентов с активами > 6 млн рублей добавили еще немного бонусов, которые позволять получить до 20 000 рублей от банка в год.

Суть простая: в год дается 8 этих AirBack, каждый из которых может компенсировать 2500р в заданных категориях.

При этом покупка не должна быть дороже 5000р (не больше двух аирбеков).

Можно использовать в следующих категориях:

  1. Любые рестораны и кафе, в т.ч. в аэропортах (MCC 5812-5814) — не более 3 airback в год, для покупок более 1000р
  2. Покупки в Duty Free (MCC 5309)
  3. Провоз платного багажа (MCC 3000-3350, 4511)
  4. Выбор места в самолете (MCC 3000-3350, 4511)
  5. Заказ питания на борт (MCC 3000-3350, 4511)
  6. Упаковка багажа (MCC 4582)
  7. Проходы в бизнес-залы DragonPass или Mastercard (MCC 5691, 4582)

Бонусы Открытие AirBack

Частично возмещать покупки нельзя, только полностью.  Траты свыше 5 000 руб. в списке доступных к возмещению операций отображаться не будут.

Если покупка менее 2 500 руб., то спишется 1 AirBack. Если покупка от 2 500 до 5 000 руб., спишется 2 AirBack

Собираюсь потратить это дело на рестораны (заявленные МСС подходят под большинство ресторанов, если терминал у конкретного не настроен криво) и на дьютик.

С сайта банка про то как это работает, хотя итак все понятно, мне кажется:

Открытие Премиум: 4% кешбека на все расходы

Открытие Премиум — Light версия

Облегченный вариант получения основных бонусов, при котором сохраняется кешбек 4%, но сейчас этот статус не имеет четких критериев получения. Вот что отвечает поддержка:

К сожалению премиум-лайт можно получить только по предложению от банка, к сожалению повлиять на данный процесс нельзя, и мы даже не сможем подсказать будет ли это предложение предоставлено, приношу свои извинения за неудобства.

Мое мнение и сравнение

На сегодня, это оптимальный и наименее требовательный вариант для инвестора, чей капитал на фондовом рынке превысил 2 млн рублей для максимизации выгоды от обладания этим капиталом.

С точки зрения удобства, приложение и ЛК слегка глючновато и это очень медленно исправляется. После Тинькова или даже ВТБ — придется первое время привыкать к тому что все не идеально. С точки зрения обслуживания, на мой взгляд все банки в регионах не дают никаких преимуществ и никакого реального «премиального» обслуживания, в этом плане и Открытие ничем не удивило.

При регистрации по моей ссылке, можно получить приветственные 500р бонуса (при оформлении дебетки) и 2000р (при оформлении кредитки, но я против кредитов, не советую). Я наверное что то тоже получу, не узнавал 🙂

Если остались какие то вопросы, прикладываю официальное описание условий тарифа.

 


Понравилось? Следите за обновлениями на сайте на каналах: Telegram, Яндекс.Дзен
Оцените статью
Что думаете по этому поводу?

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

 

  1. maxim

    для тех у кого нет 2млн есть вариант положить 500тр на всех счетах в открытии — дадут 3% кешбека на все или также 11% на кафе и рестораны. что вообще сносно. я открыл себе брокерский счет с суммой 500тр — получаю 11% на кафе. и открыл сестре также на 500тр с кешбеком в 3%. карту сестры внес в гугл пей. теперь я просто перещелкиваю карты в зависимости от места оплаты. максимальная выжимка плюшек из банка

    Ответить
    1. BuyTheDip автор

      Да, есть такое, Opencard плюс по моему называется.

      Ответить
Заходите в Телеграм канал

Следите за новыми публикациями, новостями, идеями для инвестиций и участвуйте в обсуждении с другими частными инвесторами

Зайти на канал ->