Открытие Премиум: 3% кешбека на все расходы

Продолжу рассказывать о бонусах, которые получает долгосрочный инвестор, накапливающий капитал на фондовом рынке через российских брокеров.

Я распределяю капитал по разным брокерам по нескольким причинам:

1. Диверсификация рисков брокера. Как бы не было безопасно хранение бумаг клиента в депозитарии, как бы мы не ставили в кабинетах галочки за запрет сделок оверанайт, риск банкротства брокера и потеря всего капитала сохраняется. (кейс Брокера Энергокапитал для тех, кто сомневается)
2. Получение доступа к разному функционалу. У одного брокера может не быть доступа на СПБ, у другого срочного рынка, у третьего ограничен список бумаг, у четвертого неудобные интерфейсы и плохо подходят для частных спекулятивных сделок, и так далее.
3. Максимизация премиум бонусов, которые щедро дают российские брокеры.

На очереди — Брокер Открытие и бонусы, которые можно получить в одноименном банке.

Как получить статус?

Поддержание минимального остатка 3 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и 2 млн для регионов.

При этом в расчет остатка идет многое:

1. Сумма активов на брокерском счету в брокере «Открытие»
2. Счета, депозиты, вклады, остатки в банке, само собой
3. ПИФы, ДУ-стратегии, структурники итд,  купленные в Открытии
4. Договора инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ, НСЖ)

Сумма активов суммируется по всем продуктам автоматически. Присваивается статус автоматически, без посещения офиса, после подачи заявки на сайте.

Самое главное — для получения статуса и преимуществ, не требуется поддерживать минимальный уровень расходов по карте, как во многих банках.

Какие основные преимущества?

Главное, на мой взгляд, это на выбор:

• кешбек 3% на ВСЕ покупки по карте банка (ранее 4%)
• или 11% на выбранные макро-категории (устарело)

Кешбек 3% на все — какие нюансы?

• Начисляется в баллах, но при этом 1 балл = 1 рублю, и компенсируют эти баллы любые покупки без ограничений, в отличие от «милей»
• Для получения 3% кешбека вместо 1% надо оплачивать покупки с помощью токена одного из платежных сервисов: Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Мир Pay и другие, оплачивая покупки или бесконтактно с помощью телефона с NFC или в приложениях (такси, доставка продуктов, итд), выбирая для оплаты платежный сервис.
• Воспользоваться можно после того как будет накоплено хотя бы 1500 баллов (совершено покупок от 37 500р)
• Покупки округляются до 100р в меньшую сторону. Так покупка на 199р принесет 3р кешбека

При среднемесячных расходах ~100 тыс в месяц на семью, это дополнительные 36тысяч в год, неплохая прибавка на ровном месте.

Лимит — до 15 000 баллов в месяц по всем кешбекам, то есть чтобы упереться в лимит, вам нужно тратить ~375 000р в месяц.

Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам

Тут все как у всех, небольшие прибавки к процентам доходности по вкладам и копилкам. Можно «покупать» за баллы повышение ставки по вкладам и накопительным счетам.

Страховка

• На держателя счета + 3 членов семьи
• Общая сумма страхования — скромные 163 000 € на каждого застрахованного (до 3 членов семьи): до 51 500 € по России и до 111 500 € за рубежом, но реальные лимиты по выплатам сильно урезаны, их нужно смотреть в договоре страхования. На лечение ОРЗ никто не выделит 100 000$, а максимальная общая сумма страхования как правило получается за счет таких статей как «репатриация тела умершего в страну проживания».
• Начинает действовать в 100км от места проживания, и это неплохо (у некоторых только от 300-400км), и до 90 дней (как у всех). Жить в тайланде и лечиться по страховке — не выйдет.

Бизнес-залы

12 проходов в год, ни о чем, но пусть будет 🙂 Работает по система Lounge Key, то есть отдельная карта Priority Pass не требуется, нужно предъявить банковскую карту, но при этом на время посещения резервируется сумма ~3,25$ за каждого посетителя.

Бонусы от платежных систем согласно категории карты

Для Mastercard, смотреть здесь

Для Visa — здесь

Категории карт в рамках Открытие Премиум: MC Black Edition, Visa Signature, не самые топовые. До 5 карт на один счет — бесплатно.

Скидка 20% на отели и билеты

Но только если баллов хватает на 100% покупки, поэтому — не интересно. Еще и цены наверняка выше чем при покупке тех же продуктов напрямую у Авиакомпаний или отелей на Букинге.

Бесплатная юридическая поддержка

Заявлен большой список покрываемых вопросов, но на себе проверить пока не удавалось, как проверю — дополню материал. Пока сомневаюсь в том, что такой спектр консультаций может быть бесплатным.

upd: проверил, консультации действительно работают, отвечают по делу развернуто.

Сравнение с ближайшими аналогами

Прошлое сравнение не актуально, так как за год все банки ухудшили условия кешбека, но на мой взгляд, программа Открытия по прежнему лучше среднерыночных и по требованиям к клиенту и по возврату в живых деньгах.

Бонусы Открытие AirBack

С середины Апреля 2021 года премиальную программу расширили, и для клиентов с активами > 6 млн рублей добавили еще немного бонусов, которые позволять получить до 20 000 рублей от банка в год.

Суть простая: в год дается 8 этих AirBack, каждый из которых может компенсировать 2500р в заданных категориях.

При этом покупка не должна быть дороже 5000р (не больше двух аирбеков).

Можно использовать в следующих категориях:

1. Любые рестораны и кафе, в т.ч. в аэропортах (MCC 5812-5814) — не более 3 airback в год, для покупок более 1000р
2. Покупки в Duty Free (MCC 5309)
3. Провоз платного багажа (MCC 3000-3350, 4511)
4. Выбор места в самолете (MCC 3000-3350, 4511)
5. Заказ питания на борт (MCC 3000-3350, 4511)
6. Упаковка багажа (MCC 4582)
7. Проходы в бизнес-залы DragonPass или Mastercard (MCC 5691, 4582)

Частично возмещать покупки нельзя, только полностью.  Траты свыше 5 000 руб. в списке доступных к возмещению операций отображаться не будут.

Если покупка менее 2 500 руб., то спишется 1 AirBack. Если покупка от 2 500 до 5 000 руб., спишется 2 AirBack

Собираюсь потратить это дело на рестораны (заявленные МСС подходят под большинство ресторанов, если терминал у конкретного не настроен криво) и на дьютик.

С сайта банка про то как это работает, хотя итак все понятно, мне кажется:

Открытие Премиум — Light версия

Облегченный вариант получения основных бонусов, при котором сохраняется кешбек 3%, но сейчас этот статус не имеет четких критериев получения. Вот что отвечает поддержка:

К сожалению премиум-лайт можно получить только по предложению от банка, к сожалению повлиять на данный процесс нельзя, и мы даже не сможем подсказать будет ли это предложение предоставлено, приношу свои извинения за неудобства.

Мое мнение и сравнение

На сегодня, это оптимальный и наименее требовательный вариант для инвестора, чей капитал на фондовом рынке превысил 2 млн рублей для максимизации выгоды от обладания этим капиталом.

С точки зрения удобства, приложение и ЛК слегка глючновато и это очень медленно исправляется. После Тинькова или даже ВТБ — придется первое время привыкать к тому что все не идеально. С точки зрения обслуживания, на мой взгляд все банки в регионах не дают никаких преимуществ и никакого реального «премиального» обслуживания, в этом плане и Открытие ничем не удивило.

При регистрации по моей ссылке, можно получить приветственные 500р бонуса (при оформлении дебетки) и 2000р (при оформлении кредитки, но я против кредитов, не советую). Я наверное что то тоже получу, не узнавал 🙂

Если остались какие то вопросы, прикладываю официальное описание условий тарифа.