Открытие Премиум: 4% кешбека на все расходы

Сервисы

Продолжу рассказывать о бонусах, которые получает долгосрочный инвестор, накапливающий капитал на фондовом рынке через российских брокеров.

Я распределяю капитал по разным брокерам по нескольким причинам:

  1. Диверсификация рисков брокера. Как бы не было безопасно хранение бумаг клиента в депозитарии, как бы мы не ставили в кабинетах галочки за запрет сделок оверанайт, риск банкротства брокера и потеря всего капитала сохраняется. (кейс Брокера Энергокапитал для тех, кто сомневается)
  2. Получение доступа к разному функционалу. У одного брокера может не быть доступа на СПБ, у другого срочного рынка, у третьего ограничен список бумаг, у четвертого неудобные интерфейсы и плохо подходят для частных спекулятивных сделок, и так далее.
  3. Максимизация премиум бонусов, которые щедро дают российские брокеры.

На очереди — Брокер Открытие и бонусы, которые можно получить в одноименном банке.

Как получить статус?

Поддержание минимального остатка 3 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и 2 млн для регионов.

При этом в расчет остатка идет многое:

  1. Сумма активов на брокерском счету в брокере «Открытие»
  2. Счета, депозиты, вклады, остатки в банке, само собой
  3. ПИФы, ДУ-стратегии, структурники итд,  купленные в Открытии
  4. Договора инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ, НСЖ)

Сумма активов суммируется по всем продуктам автоматически. Присваивается статус автоматически, без посещения офиса, после подачи заявки на сайте.

Самое главное — для получения статуса и преимуществ, не требуется поддерживать минимальный уровень расходов по карте, как во многих банках.

Какие основные преимущества?

Главное, на мой взгляд, это на выбор:

  • кешбек 4% на ВСЕ покупки по карте банка
  • или 11% на выбранные макро-категории

Кешбек 4% на все — какие нюансы?

  • Начисляется в баллах, но при этом 1 балл = 1 рублю, и компенсируют эти баллы любые покупки без ограничений, в отличие от «милей»
  • Для получения 4% кешбека вместо 2% надо раз в месяц производить любой символический платеж через интернет банк, достаточно пополнить мобильник на 10р, в любой день месяца. Видимо это сделано, чтобы сэкономить на части «забывчивых»  клиентов
  • Воспользоваться можно после того как будет накоплено хотя бы 1500 баллов (совершено покупок от 37 500р)
  • Покупки округляются до 100р в меньшую сторону. Так покупка на 199р принесет 4р кешбека

При среднемесячных расходах ~100 тыс в месяц на семью, это дополнительные 48тысяч в год, неплохая прибавка на ровном месте.

11% на макро категории +1% на все остальное

Можно выбрать 1 макро-категорию, тип платежа всегда определяется по MCC-коду платежного терминала, через который совершен платеж:

  1. Аптеки, салоны красоты
  2. Кафе, рестораны, точки быстрого питания
  3. АЗС, метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг, такси
  4. Отели, билеты, аренда авто

Если в какой то из категорий у Вас большие траты — это неплохая прибавка. При этом на все остальные платежи начисляется «стандартный» для других банков 1%

Менять тип кешбека можно раз в месяц, новый выбранный всегда будет действовать с 1го числа следующего месяца. Поэтому если предстоит, к примеру путешествие, то можно заранее на этот месяц выбрать 11% на рестораны, к примеру.

Лимит — до 15 000 баллов в месяц по всем кешбекам, то есть чтобы упереться в лимит, вам нужно тратить ~375 000р в месяц.

Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам

Тут все как у всех, небольшие прибавки к процентам доходности по вкладам и копилкам. Можно «покупать» за баллы повышение ставки по вкладам и накопительным счетам.

Страховка

  • На держателя счета + 3 членов семьи
  • Общая сумма страхования — скромные 163 000 € на каждого застрахованного (до 3 членов семьи): до 51 500 € по России и до 111 500 € за рубежом, но реальные лимиты по выплатам сильно урезаны, их нужно смотреть в договоре страхования. На лечение ОРЗ никто не выделит 100 000$, а максимальная общая сумма страхования как правило получается за счет таких статей как «репатриация тела умершего в страну проживания».
  • Начинает действовать в 100км от места проживания, и это неплохо (у некоторых только от 300-400км), и до 90 дней (как у всех). Жить в тайланде и лечиться по страховке — не выйдет.

Бизнес-залы

12 проходов в год, ни о чем, но пусть будет 🙂 Работает по система Lounge Key, то есть отдельная карта Priority Pass не требуется, нужно предъявить банковскую карту, но при этом на время посещения резервируется сумма ~3,25$ за каждого посетителя.

Бонусы от платежных систем согласно категории карты

Для Mastercard, смотреть здесь

Для Visa — здесь

Категории карт в рамках Открытие Премиум: MC Black Edition, Visa Signature, не самые топовые. До 5 карт на один счет — бесплатно.

Скидка 20% на отели и билеты

Но только если баллов хватает на 100% покупки, поэтому — не интересно. Еще и цены наверняка выше чем при покупке тех же продуктов напрямую у Авиакомпаний или отелей на Букинге.

Бесплатная юридическая поддержка

Заявлен большой список покрываемых вопросов, но на себе проверить пока не удавалось, как проверю — дополню материал. Пока сомневаюсь в том, что такой спектр консультаций может быть бесплатным.

Открытие Премиум: 4% кешбека на все расходы

Сравнение с ближайшими аналогами

Пока пост валялся в черновиках, вышел пост на VC.RU про подобные бонусы от Сити Банка — «Citi Priority», но на для среднего инвестора он ощутимо хуже, и вот почему.

Бонус Открытие Сити
Условия поддержания > 2млн р на брокерских и других счетах >1,5 млн руб на банковском счету или/ при тратах более 75 000р в мес или/ при зарплате >250 000р в мес
Кешбек на всё 4% 5%
Лимит в месяц 15 000р (выгодно при расходах менее 375 000р в месяц) без ограничений (выгодно при глобальных покупках — машина, дорогой отпуск)
Сгорание баллов нет через 1 год
Порог конвертации баллов в рубли 1500 баллов (эквивалент 1500р кешбека, расходы 37 500р) 15 000 баллов (эквивалент 75 000р кешбека,  расходы 1 500 000р)
Риск потерять баллы в случае смены программы низкий, так как обналичивать можно каждый месяц, при расходах выше 37 500р в мес. высокий, так как обналичить 5% кешбек можно после расходов в 1,5 млн за год

На мой взгляд, предложение от Открытия хоть и имеет меньший потенциальный кешбек, но матожидание с учетом риска его не получения, на мой взгляд, сильно выше чем у Сити 🙂

Плюс брокерское обслуживание а тарифы у Открытия — вполне сносные, в целом за 3 года обслуживания, впечатления позитивные.

Бонусы Открытие AirBack

С середины Апреля 2021 года премиальную программу расширили, и для клиентов с активами > 6 млн рублей добавили еще немного бонусов, которые позволять получить до 20 000 рублей от банка в год.

Суть простая: в год дается 8 этих AirBack, каждый из которых может компенсировать 2500р в заданных категориях.

При этом покупка не должна быть дороже 5000р (не больше двух аирбеков).

Можно использовать в следующих категориях:

  1. Любые рестораны и кафе, в т.ч. в аэропортах (MCC 5812-5814) — не более 3 airback в год, для покупок более 1000р
  2. Покупки в Duty Free (MCC 5309)
  3. Провоз платного багажа (MCC 3000-3350, 4511)
  4. Выбор места в самолете (MCC 3000-3350, 4511)
  5. Заказ питания на борт (MCC 3000-3350, 4511)
  6. Упаковка багажа (MCC 4582)
  7. Проходы в бизнес-залы DragonPass или Mastercard (MCC 5691, 4582)

Бонусы Открытие AirBack

Частично возмещать покупки нельзя, только полностью.  Траты свыше 5 000 руб. в списке доступных к возмещению операций отображаться не будут.

Если покупка менее 2 500 руб., то спишется 1 AirBack. Если покупка от 2 500 до 5 000 руб., спишется 2 AirBack

Собираюсь потратить это дело на рестораны (заявленные МСС подходят под большинство ресторанов, если терминал у конкретного не настроен криво) и на дьютик.

С сайта банка про то как это работает, хотя итак все понятно, мне кажется:

Открытие Премиум: 4% кешбека на все расходы

Открытие Премиум — Light версия

Облегченный вариант получения основных бонусов, при котором сохраняется кешбек 4%, но сейчас этот статус не имеет четких критериев получения. Вот что отвечает поддержка:

К сожалению премиум-лайт можно получить только по предложению от банка, к сожалению повлиять на данный процесс нельзя, и мы даже не сможем подсказать будет ли это предложение предоставлено, приношу свои извинения за неудобства.

Мое мнение и сравнение

На сегодня, это оптимальный и наименее требовательный вариант для инвестора, чей капитал на фондовом рынке превысил 2 млн рублей для максимизации выгоды от обладания этим капиталом.

С точки зрения удобства, приложение и ЛК слегка глючновато и это очень медленно исправляется. После Тинькова или даже ВТБ — придется первое время привыкать к тому что все не идеально. С точки зрения обслуживания, на мой взгляд все банки в регионах не дают никаких преимуществ и никакого реального «премиального» обслуживания, в этом плане и Открытие ничем не удивило.

При регистрации по моей ссылке, можно получить приветственные 500р бонуса (при оформлении дебетки) и 2000р (при оформлении кредитки, но я против кредитов, не советую). Я наверное что то тоже получу, не узнавал 🙂

Если остались какие то вопросы, прикладываю официальное описание условий тарифа.

 


Понравилось? Следите за обновлениями на сайте на каналах: Telegram, Яндекс.Дзен
Оцените статью
Что думаете по этому поводу?

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

 

  1. maxim

    для тех у кого нет 2млн есть вариант положить 500тр на всех счетах в открытии — дадут 3% кешбека на все или также 11% на кафе и рестораны. что вообще сносно. я открыл себе брокерский счет с суммой 500тр — получаю 11% на кафе. и открыл сестре также на 500тр с кешбеком в 3%. карту сестры внес в гугл пей. теперь я просто перещелкиваю карты в зависимости от места оплаты. максимальная выжимка плюшек из банка

    Ответить
    1. BuyTheDip автор

      Да, есть такое, Opencard плюс по моему называется.

      Ответить
  2. Андрей

    Спасибо тебе добрый человек, то что нужно!

    Ответить
  3. Артем

    Все халява законилась с августа 3%

    Ответить
Заходите в Телеграм канал

Следите за новыми публикациями, новостями, идеями для инвестиций и участвуйте в обсуждении с другими частными инвесторами

Зайти на канал ->