Как я учитываю инвестиции в Intelinvest.ru

Сервисы

У любого инвестора рано или поздно встает вопрос оценки результатов своей деятельности (особенно если она активная), сравнение этих результатов с каким то альтернативным эталонным инструментом (бенчмарком): депозитом в банке, индексом акций, результатом какого то фонда. Это позволит трезво оценивать трудозатраты и доходность и оперативно менять стратегию.

Я рассматривал разные варианты ведения учета:

  1. Интерфейс брокера
  2. Таблицы Excel или Google Docs
  3. Онлайн сервисы для учета

Для себя я еще в 2017 году выбрал сервис intelinvest.ru, и пользуюсь до сих пор.

Основные преимущества Intelinvest.Ru перед другими способами учета, и сервисами:

Большая база данных бумаг

Сервис умеет работать и знает кучу бумаг в разных классах:

  1. Акции
  2. Облигации
  3. ETF
  4. ПИФы
  5. Произвольные активы (квартира, депозит, котлета денег под подушкой)

Разработчики готовы оперативно добавлять бумаги, которых нет в базе — проверял, добавляют. С тех пор базу сильно расширили, в том числе иностранными бумагами, поэтому похоже, теперь хватает полностью.

Примеры поиска и добавления разных активов

Добавление сделки внесения средств
Добавление сделки внесения средств

Добавление сделки покупки акции
Добавление сделки покупки акции

Добавление сделки покупки облигации
Добавление сделки покупки облигации

Добавление произвольного актива
Добавление произвольного актива

 

Для учета других активов предусмотрена возможность автоматического парсинга цены с любого источника. К примеру парсинг средней стоимости квадратного метра в вашем районе будет помогать отражать текущую рыночную цену квартиры.

Пример настройки парсинга (работает не со всеми источниками данных):

Пример настройки парсинга цены для любого актива
Пример настройки парсинга цены для любого актива

Импорт отчетов брокеров

Сервис понимает отчеты большинства брокеров, то есть вручную вбивать сделки, события, купоны, дивиденды, внесения, вывод, списания ндфл, комиссий — не нужно!

Поддерживаются: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, ПСБ, Открытие, БКС, Финам, Альфа-директ, Interactive Brokers, Уралсиб, КИТфинанс, Церих, Freedom Finance, Альфа-Капитал, Атон, ITICaprital, BCS-кипр, и формат экспорта сделок Quick.Поддержка брокеров в intelinvest

Ведение сводного портфеля

Для меня это основная киллер-фича, так как я придерживаюсь диверсификации по брокерам, для снижения риска мошенничества/кражи. С помощью сервиса, можно оценивать совокупный портфель из всех активов во всех брокерах как единый.

«Правильная» доходность

Расчет среднегодовой доходности портфеля, с учетом свободных денежных средств и средней стоимости активов. Дело в том, что последние три года я постоянно довносил средства, постоянно что то покупал, в плортфеле постоянно присутствовали свободные средства (приносящие нулевой доход), срок нахождения разных активов разный, и так далее. Все это делает некорректным учет «на коленке».

Приведение к среднегодовой доходности с учетом средневзвешенной цены активов — единственный вариант сравнить результат своей деятельности с эталоном: депозитом, индексом.

Так же такой расчет незаменим для понимания реальной доходности, с учетом инфляции. Если доходность портфеля 10%, а инфляция нашей потребительской корзины за тот же период 5%, то наша реальная доходность — 5%, это важно, если планируете жить с капитала долго, не проедая «тело».

Средние цены

Средняя цена актива с учетом продаж по FIFO — дает понимание точной средней цены актива по всему сводному портфелю, что полезно для тех кто готов докупаться и усредняться при падении цены ниже средней или при оценке возможного НДФЛ в случае продаже по текущей.

Пример средней и текущей цены в интерфейсе
Пример средней и текущей цены в интерфейсе

Доли активов

Оценка доли класса активов во всем сводном портфеле (какой процент акций или облигаций), или какая доля конкретной акции. К примеру, сейчас у меня 55% акций в портфеле. Если Вы придерживаетесь стратегии Asset Allocation, то эта информация пригодится при балансировке.

Текущая классификация активов не идеальна, я предложил разработчикам улучшенный и более гибкий вариант, надеюсь что они возьмут это в разработку.

Доля активов в портфеле
Доля активов в портфеле

Обновление от 23.11.2020

Теперь можно все активы в портфеле классифицировать по неограниченному количеству категорий, чтобы анализировать весь свой капитал по долям классов активов (акции, кеш, недвига), валюте, региону, рискованности, инвест идее (value/grow/dividend), итд. Ранее я это делал, выгружая весь сводный портфель в Excel, но теперь необходимость в Excel отпала полностью.

Первым делом разделил все активы по классам и по валютному риску.

По валютному риску
По валютному риску
По классам активов
По классам активов

Быстрая смена валюты

Оценка сводного портфеля в разных валютах — все цифры можно быстро пересчитать в одну из основных валют: USD, EUR, GBP, RUB. Хорошая доходность в рублях может быть обманчива 🙂
Валюты для отображения сводного портфеля

Аналитика

Этот раздел активно развивается, каждый месяц выходят обновления.

Что имеем на сегодня:

Сравнение за период существования портфеля с

  • рублевым индексом IMOEX (без учета дивидендов), что не очень показательно, так как доходность портфеля учитывает дивиденды и купоны
  • со среднегодовой инфляцией
  • с депозитом
  • прибыль/убыток портфеля по месяцам и по годам

Это можно посмотреть как для отдельных портфелей так и для сводного портфеля (если у вас их много, как у меня). Это очень удобно, так как по другому ручное сведение результатов от разных брокеров — очень трудоемко.

Примеры моих результатов из раздела аналитики

Аналитика по портфелю
Сравнительная аналитика портфеля пока слабая

Прибыль за все время
Прибыль портфеля за все время

Прибыль портфеля по месяцам
Прибыль портфеля по месяцам

Прибыль портфеля по годам
Прибыль портфеля по годам

Чего не хватает?

  • Доходность за период
  • Сравнение с индексами полной доходности или аккумулирующими ЕТФ на индексы (к примеру FXRL, FXUS) для сравнения своего результата с пассивными инвестициями в индексный ETF.

Уведомления

Система уведомления прямо сейчас перерабатывается разработчиками, но я пользуюсь уже в текущем виде. Есть возможность создать любое количество уведомлений по критериям:

  1. Цена покупки или продажи, и допуск цены
  2. Подписка на корпоративные события по бумаге, с фильтром по ключевому слову. К примеру подписавшись на новости со словом «дивиденды», Вы будете получать уведомление, когда совет директоров рекомендует дивиденды.
Настройка уведомлений
Настройка уведомлений

Использую только для расстановки нужных уровней по ценам покупки и продажи бумаг.

События

Полуавтоматический учет событий в портфеле — купоны, дивиденды. Когда портфель большой, диверсифицированный, да еще и разложен на несколько брокеров — это нереализуемая задача в других «ручных» способах учета.

Пожалуй, это все основные фишки, которые делают для меня сервис незаменимым.

Как я учитываю инвестиции в Intelinvest.ru
Пример событий для одного из портфелей

Бекап и экспорт

Все данные по сделкам и портфелям, как отдельным, так и сводному, можно выгрузить в Excel для более глубокой аналитики, возможности проведения которой в сервисе пока не представлено.

Так же, настраивается регулярный, хоть ежедневный бекап всех данных во внешний файл, что исключает риск потери данных сервисом. Актуальный бекап всегда будет у Вас на почте.

Стоимость, тарифы и промокод на скидку

Учитывая экономию тысяч часов времени в перспективе, считаю что цена крайне адекватная даже за тот функционал что уже есть. А ведь он будет только расти.

На данный момент тарифы следующие.

Тарифы intelinvestБеру максимальный тариф не глядя. Иногда бывают распродажи со скидкой, всегда можно докупить сильно дешевле регулярной цены.

Так же постоянно действуют промокоды на скидку для всех новых клиентов, к примеру мой промокод дает 20% скидку на первую покупку:

Сайт: https://intelinvest.ru

Промокод: AXIGGMG675

Скидка: 20%

С учетом промокода, месяц сервиса будет стоить:

  • Стандарт — 79р
  • Профессионал — 159р
Бесплатный месяц —>

Как я работаю с сервисом?

Синхронизация

Пару раз в месяц я выгружаю отчеты брокеров (у меня Сбербанк, Открытие, БКС, АльфаДирект, Interactive Brokers), импортирую в сервис, иногда сверяю остатки, если по каким то причинам появилось расхождение. Исполняю события, которые произошли за это время — дивиденды, купоны. И все.

На «синхронизацию» портфелей в сервисе с реальными уходит минимум времени, при этом сложность этой синхронизации никак не зависит от количества сделок или активов, и это главное.

Оценка доходности

Не обманываю себя, не считаю на коленке, всегда вижу актуальный результат, в пересчете на процент годовых. К примеру, мой достаточно консервативный портфель (долгое время было больше 70% облигаций, сейчас — около 40%), за 3,5 года жизни имеет такую среднегодовую доходность. Но надо учесть что сейчас «провал» на кризисе 2020, а много акций я докупал в 2018-2019 году. Тем не менее такие трезвые цифры дают мне возможность скорректировать стратегию.

Доходность портфеля
Полная доходность годовых сверху

До обвала, результат был порядка 18% годовых, что очень непохо для сильно консервативного портфеля. Напомню, моя цель — жить на 3% от капитала в год. То есть если долгосрочно капитал будет давать средние 3% реальной доходности с учетом личной инфляции — меня полностью устроит это.

Недостатки сервиса

Скорость разработки

Несмотря на то что, на мой взгляд, это сейчас лучший сервис среди всех возможных в рунете, он все же не идеален. И разработка нового функционала хоть и идет постоянно, но субъективно, могла бы быть быстрее. Возможно сказывается недофинансирование сервиса, а может быть это просто моя жадность и желание получить максимум функционала сразу же.

Риск утечки данных

Учитывая регулярные утечки отовсюду, я почти перестал переживать об этом, это неизбежный риск, избежать который можно только не пользуясь никакими услугами, начиная с банковских и брокерских. Что говорить, если выписки по моим банковским счетам легко можно купить в даркнете, вместе с картой моих перемещений по данным оператора связи.

Риск закрытия сервиса

Если сервис закроется, то весь учет коту под хвост. Будем надеятся, что взрывной рост интереса к инвестициям в России, поможет сервису закрепиться надолго.

 

 


Понравилось? Следите за обновлениями на сайте на каналах: Telegram, Яндекс.Дзен
Оцените статью
Что думаете по этому поводу?

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

 

  1. Sergey

    А график доходности портфеля этот сервис отрисовывает.
    Если да, можно ли прямо на графике там свои комментарии из таблицы вставлять (так нагляднее)?

    Ответить
    1. BuyTheDip автор

      Да, все графики прямо из сервиса, они потихоньку допиливают базовую аналитику. Но вот комментарии на графике — такого нет и наверное не будет, так как график динамический, можно объединять портфели в разных комбинациях (если счетов много) и соответственно графики будут разные. Да и технически чаще для отрисовки графиков используют уже готовые библиотеки а какой то кастомный функционал потребует с нуля переписать отрисовку, а это накладно(

      Ответить
      1. Sergey

        Комментарии на графике — имеется в виду, — какой-нибудь вопросик в точке или иная пометка. На вопросик кликаешь, открывается окошко с фразой или двумя — пояснениями. Такой функционал есть в некоторых JS-библиотеках. Это несложно.
        Можно в этом сервисе нарисовать простой график динамики инвестиционного портфеля по дням, наподобие:
        https://globalstocks.ru/wp-content/uploads/2017/10/thai_stocks_portfolio_for_4_years_chart.png ?

        Правильно ли я понял, что стоимость портфеля в этом сервисе получается путем сложения цен всех входящих активов, а цены скачиваются с бирж? То есть ничего не нужно вбивать вручную?

        Ответить
        1. BuyTheDip автор

          В принципе можно оставить пожелание разработчикам. Часть моих пожеланий было реализовано, хоть и не быть. Но есть ощущение что разработка начала ускоряться наконец то, поэтому возможно будут быстрее реализовывать мелкие фичи.

          Да, все цены активов обновляются каждые 15 минут, СЧА портфеля соответственно тоже. Руками почти ничего делать не нужно, только иногда корректировать импорт, в зависимости от брокера. Но на большинстве брокеров парсер работает корректно, и если что то не так или формат отчёта брокера изменился, то парсер они правят вне очереди.

          Ответить
        2. BuyTheDip автор

          Какой то функционал можно посмотреть и в публичных портфелях: https://intelinvest.ru/public-portfolio/203647/

          Ответить
  2. SgSc

    Такого сервиса очень не хватает.
    Находка!
    Попробовал.
    Загрузил отчеты за год — в результате показывает облигацию со статусом «погашена», но при этом учитывает ее будто она до сих пор в моем портфеле, и имеет стоимость. Значит пользоваться пока невозможно. Доверия, что считает правильно — нет, раз уж даже с такой простой ситуацией не справились.

    Ответить
    1. BuyTheDip автор

      Сложно сказать, что конкретно не так импортировалось, надо смотреть. Учитывая десятки брокеров, и постоянно меняющиеся форматы отчетов, парсеры периодически сбоят (но их быстро чинят).

      В целом — я уже ровно 4 года пользуюсь сервисом, первый раз импортировал отчет 2017-01-26 и до сих пор веду все тут, в целом сервис безальтернативный, если сделок, счетов, брокеров много.

      У меня вот такой зоопарк:

      Ответить
      1. SgSc

        Да, я пробовал сам в экселе вести. Это реально, но практически — невыполнимо, излишняя сложность ставит крест на попытках.

        Но тут пока не получилось (пробовал БКС).
        И — вы уверены, что итоговые цифры верны? Проверить это довольно сложно (не считая общего баланса).

        Ответить
        1. BuyTheDip автор

          я проверял выборочно вручную
          плюс сверял выборочно с данными брокеров, цифры получаются близкие, думаю больше связанные с тем, какой именно формулой считать среднегодовую доходность.

          у БКС самая неудобная система отчетов из тех что я видел у РУ брокеров, поэтому с импортом в интелинвест там хуже всего — отчеты за период сломались давно и наверное так и не починили (я ушел от бкс), отчеты за месяц выползают с большой задержкой, отчет за весь период вообще сформировать нельзя, чтобы загрузить в ИИ с момента открытия счета.

          Ответить
  3. Алексей

    Сервисом пользуюсь третий месяц. Концепция сервиса крайне полезная, все как в рекламе, много функциональных полезностей, удачный интерфейс, но есть обратная сторона медали: много глупостей и методологических ошибок в аналитике, и крайне недоброжелательное отношение к подписчикам. «Правящая верхушка» занята монетизацией и максимизацией прибыли, при том что надо бы еще довести до ума то, что заявлено и за что деньги собраны. Ошибки в расчете доходности (на картинке в статье доходность портфеля рассчитана по собственной методике ИнтелИнвест — занижают — как вам такое, Илон Маск?)), пренебрежительное и, я бы образно сказал, обидчиво-воинственное отношение к замечаниям пользователей. Заявленная аналитика бутафорская, т.к. все красиво, но нет анализа доходности за период (уже два года обещают, а воз и ныне там), нет сравнения с доходностью индекса (заявлено, что есть, но графики нерелевантны, там полная стоимость портфеля со значением индекса сравнивается, а корректно сравнивать кривую доходности, не говоря уже о полной доходности). Ну это то, что на поверхности. Брокерские отчеты в жизни импортируются криво, проще ручками внести. Хотя в рекламе все это преподносится как «все есть». Очевидно, что хватило сил на рекламу и концепцию, а реализация — жрите что дают, все равно конкурентов нет. Но это временно.

    Ответить
    1. BuyTheDip автор

      частично согласен — отношение не идеальное. Не сказал бы, что хамское, но слегка равнодушное)) Ввод новых фич тоже мне не нравится — хочу быстрее, пишу им тикеты с пожеланиями функционала. Что то вводят, но с бОльшой задержкой. Те же метки появились где то через полгода-год после моего описания функционала.
      У меня ощущение, что просто нет там достаточных денег чтобы расширить команду программистов. Все таки сервис специфический, нужен далеко не всем.

      С импортом в целом особых проблем нет, я не вношу почти никаких правок последнее время, а у меня есть счета у всех крупных брокеров. 4 года назад было значительно хуже )))

      Ответить
      1. Алексей

        Хамства нет, конечно, но когда войну ведут «вежливые люди», это тоже война )) А с пользователями лучше дружить, по-моему.

        Ответить
        1. Алексей

          Если можно, пусть это тут повисит, много времени и безрезультатно бодался на эту тему с ИнтелИнвест. Тянет на нобелевку, не меньше.
          Я создал два портфеля. Оба пополнялись в один и тот же день на одну и ту же сумму. Больше вводов-выводов не было.
          На момент написания заметки:
          В одном портфеле прибыль 43000 руб, а доходность 9,33%.
          В другом портфеле прибыль 46410 руб, а доходность 8,75%.
          То есть прибыль больше, а доходность меньше!!!
          Ссылки на портфели:
          https://intelinvest.ru/public-portfolio/264236/ https://intelinvest.ru/public-portfolio/264246/

          Ответить
          1. BuyTheDip автор

            Автоматом в спам улетело из за ссылок, опубликовал

          2. BuyTheDip автор

            краем глаза посмотрел — выглядит логично, так как у второго портфеля среднегодовая стоимость активов была выше и соответственно доходность к средним активам — ниже.

            Где то тут эта методика расчета была описана у них еще в самом начале появления сервиса: https://blog.intelinvest.ru/calculations-explained/#svsi

            Она же по моим ощущениям используется у Открытия брокер в кабинете)

          3. Алексей

            В блоге ИнтелИнвест несколько притянутая за уши методика, она является вольной трактовкой общепринятого метода Дитца.
            https://ru.qaz.wiki/wiki/Modified_Dietz_method

            По классике (и по методу Дитца в том числе) доходность портфеля считается исходя из средневзвешенной стоимости вложений, а не структуры активов. Структура активов будет важна, когда мы будем считать доходность отдельных активов внутри портфеля.
            У интелинвест ошибка в том, что они смешивают расчет доходности вложений внутри портфеля (активов) с доходностью самого портфеля. В том числе, они включают полученные внутри портфеля дивиденды в объем вложенных извне средств.
            Результат — показатель доходности портфеля теряет свой классический смысл, т.к. перестает отражать внутреннюю норму доходности. У разных реальных портфелей движения вложений в портфель и их даты в сравниваемых объектах инвестирования могут отличаться, и сравнить их эффективность можно только по среднегодовой доходности. Выгоднее всегда тот инвестпроект, где доходность выше.
            Так вот получается, если инвестор будет принимать решения на основании доходности портфеля в интелинвест, он может принять неверное решение. В случае с этими портфелями, показатель сигнализирует, что выгоднее вложиться в сделки купли-продажи, чем в дивидендные бумаги. Хотя очевидно, что дивидендный портфель приносит больше прибыли на одни и те же первоначальные вложения. То есть выгоднее дивидендный.
            А представьте теперь, что у вас два портфеля, но с разными суммами первоначальных вложений. Какой из них эффективнее? Определить это с помощью доходности от Интелинвест вы уже не сможете, тогда какой вообще смысл этого показателя? Как вы его трактуете и что он вам дает?

          4. Алексей

            Ну вот, сегодня пять месяцев борьбы за правду результативно завершились. Наконец-то, меня услышали. Дивиденды, полученные внутри портфеля, конечно, не должны включаться в базу капитала (вложений) при расчете доходности. Будут это корректировать. Также, в разработке метод IRR, который будет основным для расчета доходности. По крайней мере, так они обещают. Подождем, посмотрим…

          5. BuyTheDip автор

            Будем надеяться, что реально сдвинутся с места в этом вопросе, все таки именно аналитика — основной кейс использования сервиса.
            Я так же обнаружил что ошибочно считается средняя цена бумаги в сводном портфеле (считается так как будто все сделки были внутри одного портфеля, что в итоге по FIFO приводит к тому что средняя цена с потолка).

        2. BuyTheDip автор

          но выбора, близкого по функционалу, все равно нет, и думаю это как раз по причине не очень высоких финансовых перспектив такого проекта)

          Ответить
          1. Алексей

            Согласен, что на все фичи может банально денег нет.
            Но это не повод, чтобы отказываться признавать свои ошибки и недостатки. А в этом вопросе наблюдается проблема — невозможно ни в чат написать замечания, ни отзыв на сайте оставить (прошу заметить, культурный и аргументированный) — сразу удаляют, а в чате могут даже забанить. Незрелый какой-то подход.

          2. BuyTheDip автор

            У меня конечно более спокойный опыт взаимодействия с ними)

Заходите в Телеграм канал

Следите за новыми публикациями, новостями, идеями для инвестиций и участвуйте в обсуждении с другими частными инвесторами

Зайти на канал ->